长假出游在即 专家提醒勿忘“保险随身”

来源：天津网     作者：陈曼莉    2010-09-29

　　“十一”长假来临，特别是今年长假，更被网友称为“史上最长假期”——如果能请下来年假，那么中秋假期连上年假再加上国庆长假，可以放假长达15天。这么久的时间，旅游自然就成了首选度假方式。记者从各大旅行社了解到，上海世博游、三亚蜜月游、境外游都出现了异常火爆的场面。专家提醒，出门在外，风险系数高于平日，随着市民保险意识的增强，一份旅游出行意外保险也成为老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保险险种各不相同，只有有针对性地投保，才能真正玩得尽兴，玩得安心。

　　国内跟团游： 意外综合险最划算

　　虽然人们的保险意识大大提高，但不少市民对如何选择保险还并不十分了解。某保险公司客户经理告诉记者，目前市场上的旅游保险主要有两大类，一类是旅行社责任险，一类是旅游意外伤害险。旅行社责任险由国家强制旅行社负责投保，其保障的范围仅限于因旅行社疏忽或过失造成游客人身伤亡和财产损失之类的补偿。如果游客在自由活动中受到损害，或者由于不可抗力受到损害，那么，对游客是没有赔偿可言的。

　　因此，游客应重点关注旅游人身意外伤害险、公共交通意外伤害保险、旅游救助险、意外医疗保险等。记者了解到，目前，市场上为外出旅游的人准备的意外伤害保险产品种类较多，主要分3种：一、旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；二、交通工具意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；三、一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。

　　专家提醒出游人可通过购买旅游综合意外险来实现一步到位。旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，投保人可根据旅游线路、个人实际需求来配备合适的意外综合险方案。

　　国内自驾游： 各项保险需备齐

　　目前，自驾车旅游已经成为一种时尚。白领黄先生就是一位自驾游爱好者，他说，经过多次自驾游，他深深体会到其随意性和风险性，很想购买自驾游保险，但是却不知道应该购买哪些险种。

　　业内人士介绍，“自驾游”由于面临许多不可预知的风险，所以各项保险都应该齐备。尤其是“自驾游险”、三者险、车上人员责任险是必买的品种。很多保险公司的产品都有自驾游保障。据了解，现在很多车主只购买了“交强险”，保障偏低。应当购买15万元或20万元保额的“第三者责任险”，才能基本满足死亡赔付的法定需要。

　　另外还要投保“车上人员责任险”或“人身意外险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的人身安全。鉴于一些车主购买的保险承保范围只限省内，在省外出了意外不能索赔，因此出发前应该到保险公司进行“保单批改”。

　　境外游： 可弹性选择投保

　　出境游因受行程远近、消费水平高低等因素的影响，不同国家之间的旅游医疗险的保额要求并不一样，游客可根据自身的具体情况进行投保。

　　出境游购买保险需要与境内游有所区别，专家表示，除了基本的出境游意外保险外，还需要注意增加紧急救援项目。一般而言，境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。而紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。“紧急救援项目”的主要作用是使被保险人在异国出险后，能够及时被安排就近治疗。在举目无亲的异国他乡，这种帮助显得尤为重要。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。

　　据了解，大多数欧洲国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。

　　户外探险游： 添加专项风险保障

　　除了常规的旅游外，有些市民尤其是年轻一族，往往会趁着气温上升，进行一些诸如潜水、攀岩、跳伞等高风险旅游活动。在这里需要提醒的是，户外探险更容易出现“险情”，出发前最好选份合适的专项保险。

　　虽然个人寿险对探险及各类高风险运动投保有诸多限制，但对一些痴迷其中的发烧友来说，保险公司的团体险也许能帮得上忙。“蹦极、攀岩、潜水、滑雪这类高风险运动，保险公司团险可以保。但要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。”保险业内人士指出，以潜水运动为例，有团体险要求必须是不超过10米的潜水，保费是标准保费的4倍；而攀岩，如果有技术指导，是专业人员从事，或在市内有专业人员保护的室内场馆，投保时加点保费，保险公司也可以保。

　　因此，准备进行高风险户外探险的市民，出行前最好确认所加入的户外俱乐部是否购买组织责任险，以及自己是否购买能够涵盖此次出行风险的专业户外保险产品。值得一提的是，财险公司在随身财产上的保障要比寿险公司的同类产品全面，除了常规的意外身故、意外伤害保障，还将证件遗失、飞机延误纳入保障范围，市民可以按需选择。

　　购买旅游险小贴士

　　1.熟读条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选不同产品。

　　2.投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人。

　　3.出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。

　　4.如果事前已经对飞机延误进行过投保。遇到航班延误等情况，应该在机场要求开出航班延误证明，保证事后理赔。

　　5.遇到财物丢失，应在24小时内报警，获取报警凭证，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后2年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。

　　6.遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。

　　7.旅途中相关发票要注意保存。